中国で銀行口座をつくる方法と注意点について（ATM、預金金利、両替、送金）
中国で生活する際に、とりあえず不可欠なのが、銀行口座（银行账户/いんはんじゃんふ）でしょう。
実際に、店舗に行くことは以前に比べると、随分と減ったと思いますが、それでも、口座開設の際は、最寄りの銀行の窓口まで行かねければなりません。
ここでは、中国での銀行口座開設と利用方法について、少し説明してみます。
中国で銀行口座をつくる方法
人民元口座開設に必要なもの
最寄りの銀行に行くときに、以下のものを用意しておいてください。
1 パスポート（护照/ふーじゃお）
2 マンションの契約証明書
住所の証明のために、マンションの契約書が必要となります。ちなみに現在、旅行者等、住所がない人は、原則、口座が作れないようです。
手続き
まずは、最寄りの銀行の窓口に行って、銀行口座を作りたい旨を伝えましょう。「我要开银行账户（銀行口座を開きたい）」と言えばいいでしょう。
番号札をもらって、自分の番が来たら、窓口に行きます。
その後は、行員に指示を受けながら、書類に、記入していけばいいでしょう。銀行カードの暗証番号（密码/みーまー）の設定も行うので、係員の支持に従ってください。
あと、一つ注意する点としては、登録する時に、自分の名前が「英語名（ローマ字）なのか中文名（ピンイン）なのか」あるいは「姓と名を逆にしていないか」など、しっかりチェックしておいてください。
というのも、後に、微信、支付宝など決済アプリ等とリンクするときに、名前が一致しないと、うまくリンクできなかったりするので、自分の名前は、しっかり確認しておいたほうがいいでしょう。
口座の登録ができたら、銀行カード（银行卡/いんはんかー）を受け取ることができます。通帳は、最近は、特にないと思います。
口座は、マルチカレンシー口座となっており、人民元、香港ドル、米ドル、日本円にも対応しているようです。（個人的には、使ったことはありませんが・・・）
また、デビットカード（借记卡）の機能も兼ね備えていますが、今は「微信」スマホ決済が主流になっているので、以前ほど使う場面は少ないと思います。（カード上に「银联（UnionPay）」のマーク）
また、カードと同時に、「ネットバンキング（网上銀行/わんしゃんいんはん）」や「携帯銀行（手机银行/しょーじーいんはん）」も同時に設定することもできます。送金、投資、保険など、各種サービスが手軽に利用でき便利は便利です。ただ、セキュリティはしっかりと設定しておきましょう。
オススメの銀行は？
中国の銀行は銀行によって、サービスが変わるというわけでもないので、最寄りの銀行にしたほうがいいでしょう。一般的には、国有銀行よりは、民間資本系（「平安」とか）の方が、ややいい気もします。
あるいは、会社から指定されると思うので、その銀行の口座を作ればいいと思います。
一般に、中国の銀行は、他行への送金は振込手数料がかかるためか、会社は、従業員に、会社と同じ銀行の口座を作るように指示すると思います。
これは、日本だと、会社に「三井住友」銀行の口座を作ってくれと言われると、たとえ、自分はすでに「三菱東京」の口座をもっていても半強制的に「三井住友」銀行の口座を作らされるということです。
日本人だと違和感を感じると思いますが、中国では、当たり前として、そのたび、口座を作っています。
ＡＴＭ使用時の注意
お金の出し入れは、スマホ上でも、かなりできるようにはなりましたが、銀行のATMを利用する機会もまだあります。
以下、ATMを使用するときの注意点についてです。
ATM使用の流れ
例えば、「引き出し（取款）」の場合、以下の順番で行います。
- カードを入れる
- パスワード（密码）入力
- 「引き出す（取款）」を選択
- お金を受け取る
- カードを取る（一番最後）
このとき、お金が先で、カードが後になりますので、カードの取り忘れに注意してください！！（ただし、HSBCなど香港系銀行は、日本と同様、先にカードがでてきます。）
ちなみに、中国のＡＴＭは、基本的に手数料ゼロですので、この点はありがたいです。
操作の種類
ATMのタッチパネル上に、各操作項目がでてくると思いますが、使っているうちに、中国語にもだんだんなれてくると思います。（ちなみに、わからなければ、英語に切り替えることもできます。）
よく使用するものとしては、以下のとおりでしょうか。
査询（ちゃーしゅん）・・残高照会
取款（ちゅーくぁん）・・引出し
存款（つんくぁん）・・・預金 あと「活期（ふうぉーち）」は普通預金、「定期（でぃんち）」は定期預金
转帐（じゅあんじゃん）・振替
あと、現在、コロナ下ということもあって、「存款」専用機、「取款」専用機などと、別れていることがあります。（写真「存款」専用の張り紙） 紙幣がウィルスを媒介するため、このような処理をしているようです。
ATM、注意点
一度に引き出せる限度額が少ない
中国では、もともと一回の操作で引き出せる金額が少ないです。1万元を超えたりすると、何度も何度も引き出さなければ、ならないこともあり、面倒です。逆に、そういう人が、前に並んでいると、その列は全く動かないことになってしまうので、注意が必要です。
金欠が多い
また、中国のATMは、金欠が結構あるので注意が必要です。夜間のATMなどには、現金を必要最小限しか置かないということなのかもしれません。
中国の銀行 預金金利について（2021年現在）
以下、預金金利についてです。以前ほどではないにせよ、緩やかにインフレが続く中国では、日本と違って、金利はそれなりには付きます。
普通預金（活期存款）の金利
0.3%
普通預金（活期存款/ふぉーちつんくぁん ）の金利（年利）です。
定期預金（定期存款）の金利
定期預金（定期存款/でぃんちつんくぁん）は、それなりに金利が付きます。以下、整存整取タイプ（全部一度に入金して、満期で一度にお金を出す）の場合です。（2021年現在）
三个月 1.35%
半年 1.55%
一年 1.75%
二年 2.25%
三年 2.75%
五年 2.75%
ちなみに、上記の利率は、公式サイトの金利ですが、実際の運用は、地域差があるようです。
中国での両替
深センに住んでいると、日本円や香港ドルを人民元に両替することが多くなると思います。
レートは銀行、ホテル等であれば、大体、同じようなレートと考えていいでしょう。
あと、銀行以外にも、以下のような銀行の出張両替所（写真）で両替することもできます。
中国での送金
国内送金
国内送金ですが、跨行转账（他銀行への振替）の場合、少々、やっかいです。
例えば、「工商銀行」から「建設銀行」にお金を送金するなどの場合ですが、金額的に最低2000元以上とかの制限があり、手数料も必要です。中国の場合、別の銀行にお金を移しにくいと思っておいたほうがいいでしょう。
海外送金
外貨建てで外国に送金する場合は、銀行、金額によって異なりますが、送金手数料は、30～60 US ドルくらいかかります。なので、ある程度、まとまった金額でないと、もったいないです。所要日数は、数日かかります。
非居住者で、中国の銀行で口座はつくれる？
以前は、旅行者、出張者などでも、中国に人民元口座とを作ることは可能でした。しかし、最近は、原則として、銀行口座は作れないようです。ごく一部、現地の方でコネが有るとか、そういう方で、できるということもあるらしいですが